众安银行CTO林海宾：大湾区金融科技机遇至，探寻虚拟银行高质量路径发展新机遇

11月29日下午，2023中国(深圳)金融科技大会——深港金融科技赋能湾区发展分论坛在前海成功举办。此次论坛主题为“深港金融+科技助力世界级湾区建设”，邀请了来自深港两地的政府官员、金融监管机构代表、专家学者以及企业高管等人士参会。通过主旨演讲、圆桌对话等形式，展示深港金融科技领域的最新动态和深入思考，分享创新经验，推动金融科技的落地应用，进一步强化深港金融科技领域的交流合作。

智通财经APP了解到，本次论坛为2023中国(深圳)金融科技大会的系列活动，由深圳市前海地方金融监督管理局、深圳市前海企业和人才服务中心、前海金融控股有限公司承办，深圳市前海金融同业公会、深证中小企业服务中心协办。

在论坛主旨演讲环节，香港第一虚拟银行众安银行CTO林海宾在论坛上带来了《一小时生活圈及数字银行新治理》的主题分享。

作为一个多元开放、富有韧性、及生机蓬勃的国际金融科技中心，香港向来高度重视金融科技创新的发展。近年以来，以虚拟银行为代表的金融科技业蓬勃发展，正在深刻改变香港乃至粤港澳大湾区的金融生态，众安银行更是其中的佼佼者。

林海宾在主题演讲中提到，自从2020年3月份众安银行正式开业以来，伴随着包括保险、基金等等众多业务功能陆续上线，也推动着众安银行整个的客户数节节攀升。目前，众安银行客户数量超出70万规模，渗透率高达10%。

在规模增长的同时，众安银行的业务版图同样在延展：该行近年投身于促进跨境互联互通，助力大湾区金融创新，并将以金融服务为切入点，深入到香港抑或是内地的金融价值链上做更多数字化赋能。自成立以来，该行以其科技前瞻性和互联网金融服务的便捷度，积极推动香港金融科技发展，参与大湾区建设。2022年起，众安银行已向香港居民及访港旅客提供服务，助力粤港澳的互通互融发展。

站在当前时点，作为目前香港规模最大的数字银行，众安银行也在大湾区融合中不断打磨产品和服务体验，积极洞察新的金融服务需求，提供高效便捷的“无卡消费”服务，以更好深入大湾区生活圈。未来，随着粤港澳大湾区走向深度融合，众安银行也将在发展中积极融入粤港澳大湾区建设，为更多用户提供有温度的金融服务。

在安全、方便、快捷的背后，自然也离不开众安银行在技术层面的支持。于林海宾的眼中，在众安业务扩大和服务升级的过程中，尤其作为一家数字银行，技术团队肩负重要使命。做为大湾区区域人才互补的践行者，众安仪仗深圳技术人才优势，为香港带来真正的技术驱动金融发展的引擎。从技术侧确立了三个关键词：关键服务自研，“众安速度”，以及坚持普惠。

具体来看，为推动技术驱动的金融发展，众安银行率先实现了关键服务自研。在线开户业务中，经过自研及之后的30多次优化迭代，众安实现了120秒的最快开户记录，同时也将技术赋能给10多家香港本地大型机构，直接推动了香港本地的金融科技发展。

在实体卡方面，众安经过自研替换，TPS翻了40倍，截止到目前系统可用性是100%，需求的平均上线周期从一个月缩短到了一周多，并成功实现众安银行获客和服务上的差异化创新。

在服务创新上，众安银行十分注重客户体验，因此针对客服案例专设了事后分析、讨论的环节。其自研的智慧客服在优化升级后，贯通了前、中、后各个环节，打开了客户服务业务的想象力，让客户服务更加顺滑，数据分析更加精准有效。此外，众安还尝试通过AIGC等前沿技术进行大模型集成，在自研之后，整体服务效率将会拥有“质变”上的提升。

其次，众安速度也是其凸显的一大特色。可以有效实现客户的体验优化快速上线，而更快地上线服务，意味着更高的被认识选择的几率。而在追求效率的同时，如何保证质量和合规性极具挑战。同时这也意味着，更多基于用户需求的功能和体验都在不断迭代，让用户享有顺滑的产品和服务。

在坚持普惠方面，通过落地技术应用，不断降低边际成本，持续推进普惠金融，最终惠及客户。林海宾提到，在2020年，港府为了保障民生和促进经济发展，启动了现金派发事项，众安是唯一一家支持的虚拟银行，通过在线三步操作就可以等待到账，在失业贷款的发放上亦然。

以技术驱动效率，最终也可实现客户受益。通过技术可以不断降低边际成本，每节省一些成本都会汇集到客户，可持续地推进普惠金融。众安银行在香港同业比起来很多服务是免费的，且效率很高，具备降本增效优势。

对此，林海宾表示，众安是想通过科技的应用，努力把完整的银行从一个具象的“地方”变成一个线上的服务，众安银行终极目标是以此为大湾区客户提供安全便捷的金融服务。在智通财经APP看来，这是众安银行率先看到的机遇，也将成为其未来的成长点。

展望未来，众安银行围绕香港金融科技服务需求，通过锚定金融互联互通在粤港澳大湾区带来的机遇，持续聚焦发展多元业务板块，协同数字经济和银保生态发展，将方便、安全、新颖的银行服务覆盖到更多大湾区内不同金融需求的人群，带动运营稳健增长和崭新的数字银行服务体验，助力大湾区金融创新与高质量发展，也势必伴随香港金融业的再度繁荣而获得长远收益。