多家通信公司布局保险业，意欲打造金融生态产业链

本文选自“蓝鲸财经”，作者石雨。

近日，中国电信旗下天翼电子商务公司宣布以重组收购保险代理公司的方式正式进军保险业，并表示将打造具有营运商特点的互联网保险科技平台。至此，通信公司三巨头均已在保险业有所布局。

对于通信公司而言，进军保险业具有得天独厚的用户资源优势，与此同时，其拥有宽带、移动、固定电话以及物联网等全场景体系，有利于挖掘用户保险需求并进行精准化产品定制。然而，通信公司自带的电销渠道，却也恰好是保险违规销售的“滋生地”，如何利用好用户、场景优势，却又避开电销违规“痼疾”，将是一项不小的挑战。

中国电信推进保险市场布局，意在打通互联网金融生态圈

3月18日，中国电信全资子公司天翼电子商务有限公司(以下简称“甜橙金融”)在2018保险科技论坛上宣布，其通过重组收购陕西中和恒泰保险代理有限公司(以下简称“中和恒泰”)的方式获取一张全国性保险代理牌照，正式进军保险业。

据全国企业信用信息公示系统显示，中和恒泰成立于2012年8月21日，股东为陕西省通信服务有限公司，在2017年12月29日变更为甜橙金融全资子公司，注册资本1000万元，数据显示，截至2017年末，中和恒泰用户数为3023万户，收入5700万元。

从产品端来看，据蓝鲸财经了解，中和恒泰目前已与多家险企合作，针对企业与个人用户分别推出不同的保险产品。具体来看，在企业端，中和恒泰推出了电信体系项目保障险以及小微商户险等产品，在个人用户端，除财产险、人身险等产品外，中和恒泰还推出了针对电信业务交易环节的银行卡资金安全保、翼支付账户安全保等保险产品。

对于中和恒泰保险业务的推进，将根据不同场景推出不同产品，并采取不同的运营模式。举例来说，在线上，中和恒泰推出1.99元/年保费的账户险，保障翼支付消费者的账户资金;在线下，当用户在中国电信营业厅办理相关业务时赠送用户对应健康保额，通过将保费切分，进行保险产品碎片化创新。

事实上，中和恒泰并非刚纳入中国电信体系之内，据天眼查信息显示，中和恒泰原股东为陕西省通信服务有限公司，同为中国电信旗下子公司。天翼电子商务有限公司副总经理、甜橙保险总经理高扬表示，此次中和恒泰从陕西省通信服务有限公司手中转至甜橙金融“麾下”，是中国电信内部资源的收购重组行为，旨在打造具有运营商特点的全国性互联网保险科技平台，推动电信场景下的保险产品创新与融合发展。

值得关注的是，进军保险业也是中国电信打通金融生态产业链的一环。中和恒泰表示，“中和恒泰是甜橙金融互联网金融板块的重要一环，也是中国电信互联网金融生态圈的重要组成部分。” 此外，高进向蓝鲸财经介绍称，为了进一步扩大规模，中和恒泰目前正在推进增资，3月2日已在上海产权交易所挂牌，拟引入战略投资者并进行混合所有制改革。

通信三巨头“相会”保险业，上下游企业“摩拳擦掌”欲抢滩

期待利用自身数据、场景优势分羹保险业红利的通信公司，中国电信并非首家。

早在2010年，中国联通即与中国人寿签署《战略合作框架协议》，称将在移动展业、联合营销、业务创新等方面开展深度合作，具体涉及国寿e家、综合远程定损、电销中心建设等领域，提升保险业务信息化服务水平;2017年12月，中国联通与友邦中国签订《战略合作协议》，表示将在互联网保险、基础通信服务、精准营销等领域深化合作。

另一家通信巨头中国移动目前进军保险业的步伐则更为迅速，不仅与保险公司有所合作，同时拿下了一张保险牌照。2016年10月，中国移动与中国平安、中国太保等7家保险公司签约合作，发布车联网车险合作模式，并在中国移动车联网上线行车记录、远程安防等产品，并提供车险大数据分析以及信息化解决方案。

中国移动向保险业渗透的“野心”并不止于合作。2017年7月，保监会批复同意招商局仁和人寿开业，注册资本50亿元，其中，中国移动出资10亿元，持股比例为20%。此外，据媒体消息，在发起设立招商局仁和人寿初期，中国移动同时联合股东发起设立招商局仁和财险，拟出资10亿元认购20%股份，但截至目前仍未有获批筹建消息。

除通信业三巨头外，通信相关企业也不乏伸手保险业者。3月20日，爱施德发布公告，称拟与控股子公司爱保科技共同投资设立江西爱施德保险经纪有限公司与江西爱施德保险代理有限公司，其注册资本均拟定为5000万元。据天眼查信息显示，爱施德经营范围包括移动通讯产品、数码电子产品的引进和推广，以及信息咨询与技术服务。

通信公司涉入保险怀揣资源优势，电销违规待破局

通信公司，尤其是中国电信、中国联通、中国移动三巨头进军保险业的动作并不难理解，其在线上深耕已久的互联网科技、互联网移动，以及线下遍布全国的营业厅网点销售方面，均有独特行业优势。

据中国联通披露的最新数据显示，截至2018年2月，中国联通移动出账用户累计达到2.9亿户，固网宽带用户累计达到7747.3万户;据中国联通2017年3季度数据显示，截至去年9月末，中国移动的移动用户总数达到8.78亿户，有线宽带客户总数达到1.03亿户;中国电信方面，截至2017年3季度，其移动用户数达到2.41亿户，有限宽带用户数达到1.31亿户。强大的存量客户，或为保险业务推进提供天然资源。

此外，在支付方面，通信公司同样具备支付场景的优势，举例来说，据中和恒泰披露，截至2017年，中国电信旗下的翼支付注册用户4.3亿，月活跃用户3500万，预计2018年将达到5500万;2017年全年翼支付交易额超过1.6万亿元，合作商户超过百万。同时，在线下，通信公司营业厅涉及面较广，能够直接接触到终端用户。

这意味着，一方面通信公司可以根据支付金融场景进行保险产品定制，另一方面可以将保险产品渗透到消费者进行通信缴费、水电煤缴费的环节中，推进保险业务运营。

此外，科技对基于网络运营和和科技服务的通信公司而言同样是一项优势，在其主业的推进过程中，往往沉淀了海量的运营商数据和支付数据，通信公司能够通过大数据分析、识别、整合特征，进行产品画像，进而精准挖掘用户的保险需求。

值得关注的是，虽然对于中国电信、中国联通以及中国移动三家通信公司而言，在电销等渠道无疑具有得天独厚的优势，然而电销渠道往往容易成为保险违规销售问题的滋生地。据蓝鲸财经不完全统计，2017年以来保监系统发布的监管函与行政处罚书中，电网销违规屡被提及，如“电话销售欺骗投保人”、“电销过程中对保险条款内容作引人误解的宣传”、 “电销网销核心业务系统、回访系统记录客户信息不真实”等问题，值得正向保险业推进布局的通信公司关注。（编辑：庄禾晴）