香港金管局向银行发函：要求银行服务采用Gen AI时 采取适当消费者保障措施

智通财经APP获悉，8月19日，香港金管局向银行发通告，提出额外原则，希望银行在面向客户的服务采用Gen AI时，采取适当的消费者保障措施。额外原则包括：银行应在Gen AI应用的早期阶段采用“人在环中”原则(human-in-the-loop)，即在决策过程中适时作出人为干预，不会由Gen AI自主运作，确保Gen AI模型产生的结果不会出现不正确或有所偏颇的结果。

香港金管局在通告中表示，银行业最近数月对在其业务中采用Gen AI的兴趣与日俱增，而Gen AI在银行业的应用仍处于早期阶段，目前的应用大多集中在提高银行的营运效率，例如内部聊天机器人和编码。尽管如此，Gen AI在内容创造方面的能力，意味着Gen AI可更广泛被银行业应用在面向客户的活动中。潜在应用包括但不限于客户聊天机器人、客制化产品与服务开发与交付、目标销售与营销，以及财富管理与保险的机器人顾问。

香港金管局表示，期望所有银行将2019年由该局发出关于使用大数据分析和人工智能的消费者保护指导原则的应用范围，扩至Gen AI，并继续采取与所涉及风险相称的风险为本方法。该局在管治与问责、公平性、透明度与披露、资料私隐及保障等4个范畴下列出额外原则，要求银行在早期阶段应向客户提供退出使用Gen AI的选择权，并在客户要求下容许人手干预或复审。银行亦应在提供服务前向客户清楚表明该服务使用Gen AI技术。

此外，该局在通告鼓励银行善用AI加强消费者保障，如利用AI识别出弱势或需要更多消费者教育的客户社群，或向高风险客户或交易发出警示以防范诈骗。