银行业收紧政策见成效 美国消费者信贷逾期趋稳

作者: 智通财经 玉景 2024-09-13 20:30:00
银行家和行业分析师本周表示,美国消费者信用卡和其他贷款的逾期付款在今年早些时候上升后,最近几个月开始趋于平稳。

银行家和行业分析师本周表示,美国消费者信用卡和其他贷款的逾期付款在今年早些时候上升后,最近几个月开始趋于平稳。

智通财经APP注意到,这一趋势与近期数据形成鲜明对比。近期数据显示,随着一些美国人的财务状况好转,整个行业的信用卡贷款注销数量激增。

穆迪分析首席经济学家赞迪(Mark Zandi)表示:“去年银行业危机后收紧的承销政策似乎正在产生效果,通胀放缓也是如此。”

赞迪援引消费者报告机构Equifax的数据称,8月份所有家庭负债的拖欠率降至略高于2%,而2019年约为2.5%。

Equifax的数据显示,8月份信用卡、汽车贷款、个人贷款、零售卡和首次抵押贷款的逾期还款均有所下降。

这一趋势可能预示着,由于疫情期间储蓄减少而生活成本攀升,拖欠付款的美国人的财务状况更加稳定。

美国联邦存款保险公司(FDIC)的数据显示,随着客户财务状况的恶化,美国银行的信用卡净冲销率(即银行预计无法收回的贷款金额)在第二季度上升至4.82%。这是自2011年以来的最高水平。

花旗集团首席财务官马克·梅森(Mark Mason)周一在一次会议上对投资者表示,"违约率显然有所上升,但在过去一季左右才开始达到峰值。"“这是个好迹象。”

几个月来,业内高管一直在描述客户财务状况的分化,指出收入和信用评分较低的客户比富裕客户更困难。

梅森表示,信用评分较低的消费者已将支出转向购买家庭必需品,而非非必需品。

"我们看到消费者方面的拖欠率持平,这是个好消息,"美国银行CEO布莱恩·莫伊尼汉(Brian Moynihan)在同一场会议上表示。

赞迪表示,如果经济和就业市场保持弹性,消费者违约可能接近见顶。

由于商业房地产市场恶化,投资者普遍担心美国经济可能陷入衰退,银行去年收紧了贷款标准。

近几个月来,美国通胀放缓,强化了美联储将在9月17日至18日的会议上降息至少25个基点并继续放松货币政策的预期。

信用评分建模公司VantageScore的执行副总裁苏珊·费伊(Susan Fahy)表示,减税措施会让一些贷款利率可变的借款人松一些气,因为他们的还款义务可能会减轻。

富国银行还预计,继上半年保持小幅增长后,第三季度信用卡净冲销将下降。

第二季度,该行信用卡净贷款冲销额增加了7,200万美元,第一季度为5,700万美元。

"整体消费者感觉良好,"该公司首席财务官Michael Santomassimo本周对投资者表示。他说:“我们确实预计第三季度信用卡冲销率会缓慢下降。”

摩根大通总裁平托(Daniel Pinto)表示,消费者"仍处于稳固地位"。

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