水滴星辰布局高客 构建保险、康养、传承综合服务体系

近日，水滴公司(WDH.US)旗下“水滴星辰”迎来全新升级，从“保险服务专家”升级到 “保险·康养·传承”，同时拓宽产品供应、升级销售制度、延伸中台服务。此外，水滴星辰还构建了“1+N”的中台服务模式，赋能经纪人转型，真正有效解决从业人员专业服务能力不足的难题。

水滴星辰聚焦高净值客户，开拓财富管理蓝海市场

当前，保险行业加速向高质量转型，近期发布的新“国十条”，也指明了未来保险业发展方向，尤其是对保险财富管理的功能予以肯定，“发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能”“更好满足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求”。

根据《2024年中国财富管理行业白皮书》显示，截至2022年底，中国居民个人金融资产已接近250万亿元，预计未来十年将以9%的年复合增长率平稳增长，到2032年有望达到571万亿元。与此同时，伴随着全球经济复杂多变，以及对财富安全、财富传承等方面的考虑，高净值人群对多元资产配置和个性化投资需求越来越大。

基于市场和用户需求的变化，水滴公司对保险战略进行升级，建立了多种形态的客户服务团队。在线上，通过“互联网保险经纪平台”水滴保，满足城市新中产、带病人群及次标体人群等不同客群的保险服务需求；在线下，通过水滴星辰承载的经纪人团队，为高净值客户提供服务，打造水滴公司线下高端保险·康养·传承服务平台。

然而，中端市场竞争越来越激烈，产品和费率优势已不再明显，经纪人想要转型高客市场也面临诸多痛点。

一是配套产品和服务能力不足，无法充分挖掘高客需求。除保险外，高客在健康服务、高端医疗、品质养老、家族传承等方面往往具有诸多需求，高客的开发周期较长，挖掘潜力也更大。单一的保险服务人员往往难以有足够的产品充分满足及深挖其需求。

二是专业能力不足，难以给出有效的全套解决方案。服务高客需要的专业知识包括金融、法律、医疗健康、税务等各个方面，经纪人也很难在短时间学习内成为专家，且缺乏系统性。

从“保险服务专家”到“保险·康养·传承”，水滴星辰赋能经纪人转型

今年1月，水滴公司正式发布了“水滴星辰”，致力于为客户提供全生命周期的保险保障规划及服务。在积累了一定的市场声量后，水滴星辰再次升级，从“保险服务专家”升级到“保险·康养·传承”。

在康养方面，水滴星辰将整合国内外健康服务和顶尖医疗资源，围绕日常健康服务体系、高端医养服务体系、全球医疗资源对接三大体系保障客户的健康长寿；同时，在整合全领域养老服务资源的基础上，提供全流程、分层级、个性化的养老服务综合解决方案，涵盖养老金规划、养老风险防范、养老社区精选、旅居养老服务、居家养老服务等五大方面；

在传承方面，依托集团国创家族办公室的服务主体，通过保险、信托、遗嘱等金融、法律和税筹工具，为客户量身设计个性化、安全的财富传承方案，覆盖税收筹划、法律咨询、慈善公益、身份规划、教育规划、信托服务、遗嘱服务等七大方面。

这背后也是水滴星辰对于战略的进一步转型和模式创新，包括拓宽产品供应、升级销售制度、延伸中台服务等系统性升级。构建“1+N”的中台服务模式，突破传统成交链路及服务模式，从而真正有效解决经纪人专业服务能力不足的难题。

每位前线顾问的背后是领域资深专家团和体系优质资源的强大支持。从高客KYC线上化到一键呼叫法律/信托/遗嘱服务等各领域中台专家，“科技+中台”的新模式可以帮助经纪人更好的“做专业的事”，继而为客户提供专业且持续的服务。

未来三年，水滴星辰也将在重点城市培育100位城市合伙人(WCP100项目)，通过新人培训系统、持续成长系统、WISS专家培养体系、企业家管理培训的培训系统加持，为高端客户家庭提供集保险服务、养老规划、财富传承、家办服务于一体的全流程专业服务，与行业共同成长。