深扒腾讯(00700)医疗保险布局：“互联网+”真的可以连接一切吗？

本文来自微信公众号“道口保险观察”，作者为刘晓。

近年来，凭借着强大的技术和资金优势，腾讯(00700)在对出行、社交、视频分享、以及餐饮等细分领域的互联网化上表现突出，其“连接一切”的愿景也随着微信服务平台的日益全面便捷而显得充满希望。然而，医疗健康行业是准入门槛最高、改造难度最大的行业。面对这样的挑战，腾讯是如何布局医疗健康行业的?“连接一切”的设想在医疗健康领域又该如何通过技术手段得到实现?

腾讯在医疗健康领域的布局十分全面而繁杂，包括了互联网医疗平台、医疗资讯、人工智能、大数据、药品研发、医生社区、医美整形、实体医院以及保险等多个医疗健康的细分领域。随着2015年腾讯投资高峰期的过去，近年来，腾讯将重点放在了自有医疗布局的搭建上。腾讯的自有医疗布局主要包括微信智慧医院、微保、企鹅医典、腾讯云、腾讯觅影以及腾爱医生和腾爱糖大夫。

以微信为核心，全面连接患者与便捷医疗服务

微信智慧医院：就医全流程覆盖，支付升级

作为国民级的通讯工具，微信已经不满足于单纯做一个实时聊天软件，而逐渐向服务平台进行转型。通过与各类别服务进行对接，微信的服务属性越发强烈。在医疗服务的对接上，微信推出了“智慧医院”和“智慧药房”项目，通过打通就医全流程，实现对于患者和医疗机构的紧密连接。

腾讯早在2014年便开始布局微信智慧医院，截至2017年2月，已经有近2万家医院开通了自己的公众号。三甲医院中超过80%开通了自己的公众号，且其中60%以上提供挂号、电子病历等智能医疗服务。

目前微信智慧医院已经升级至3.0版本。该版本智慧医院以微信小程序和医院公众号作为整体服务的入口，力图通过区块链、AI、医保商保移动支付等技术的加持，将之前版本中断裂的服务链补全，希望对传统就医流程进行改造。目前智慧医院已经在上海复旦大学附属肿瘤医院和北京解放军总医院正式上线。

微信智慧医院3.0围绕患者就医的整个流程进行技术赋能，实现连接升级，致力于解决挂号、候诊、收费队伍长、看病时间短这“三长一短”的传统就诊顽疾。

以各家医院的微信公众号和小程序为入口，智慧医院可以通过线上AI以及智能客服完成对患者的导诊，继而进行线上挂号和提醒。随后的诊断检查环节中，智慧医院可以为医生提供线下AI辅助诊断、在线查询、以及AI赋能的影像和病理检查，改变传统单纯依靠医生人工检测的模式，为医生提供技术性第三方意见，提升检查效率。

在支付上，微信支付打通医保和商保的在线支付，用户在微信支付中便可直接交付扣除医保后的自付部分。并且支持医保的线下扫码支付，用户在微信公众号中扫描处方单条形码也可完成支付。随后的治疗环节中，用户可以通过线下处方流转选择到院外的合作药店取药或者将药品直接配送到家。用户后续续方也可在线完成，无需重新挂号找医生进行续方。此外智慧医院还提供AI随访，全面监测患者的康复过程。

智慧医院在支付上的升级主要体现在微信支付对于更多支付场景的覆盖。目前来看，智慧医院覆盖下的医院、药店、社区健康服务中心、保险等场景均支持微信支付。而打通医保、社保、商保及自付支付屏障、助力移动支付则是增加微信支付覆盖场景数量的核心。

2018年2月，新农合跨省异地结算规模从8省扩展到31省。腾讯通过与国家卫计委异地结算中心的合作，将微信支付功能引入新农合跨省就医，用户可以在大部分省市的定点医院和医疗机构享受微信跨省支付服务。

此外腾讯与人社部门在移动支付上的合作也在紧锣密鼓地进行着。腾讯于2016年初与深圳签署合作协议，打通医保移动支付功能。自此，深圳市民可以通过微信绑定医保卡，并在指定医院就诊时，在微信上一键完成医保和自费的线上支付。

截至目前，微信支付移动医保支付功能已经覆盖了国内11省21市，覆盖范围以三甲医院和药店为主。另有八省也与腾讯签署了合作协议。通过打通社保支付，腾讯还将微信支付引入保险场景。全国第一个社保个人账户购买健康险的产品已经在沈阳上线。通过绑定社保卡，用户可以直接用社保个人账户中的余额购买微保健康险产品，无需刷社保卡支付。

微信实现医保支付是腾讯布局移动医疗的底层基础，也是智慧医院整合医疗全流程的纽带。在确保支付安全、用户数据安全以及保障实名安全上智慧医院3.0也进行了技术升级。通过引入区块链技术，智慧医院为医院、药企以及监管机构搭建了数据链条，实现保障数据隐私安全和防止数据篡改的功能。

企鹅医典+腾爱医生：医疗科普，连接医生资源与C端用户

除了针对医院和医疗机构的智慧医院外，腾讯在针对C端用户的布局时将着力点放在了医疗科普上，力图将用户与医疗信息以及医生资源连接起来。腾讯医疗咨询中心成立于2017年年底，“企鹅医典”是该中心旗下的首款医学科普产品。目前，企鹅医典尚没有明确的盈利模式，主要目的在于解决当前健康信息纷繁复杂、医疗知识与广告混杂的问题，希望通过专业优质的医学科普内容培养一批健康意识较强的用户。

腾爱医生则是以社交逻辑来帮助医生群体运营自己的个人品牌，并且在医生和患者之间建立连接。在腾爱医生平台上，医生和医护人员可以随时与负责的患者进行对话，提高服务及时性，保障信息的透明化，继而赢得患者的信任。此外，平台通过与健康媒体的合作，帮助医务工作者发布医学科普内容、运营个人品牌、在平台上树立公信度。这样的做法一则补充了企鹅医典医学内容上的缺失，二则拉近了医生与患者之间的关系，使得两者连接更为紧密。

微保：瞄准用户刚需，连接保险需求与互联网生活

腾讯在保险领域布局的脚步从未停下。腾讯于2013年与阿里、平安成立众安保险，拿到第一张互联网保险的牌照，并于2017年9月以保险科技第一股的身份成功上市。

2017年1月，腾讯通过与英杰华集团、高瓴资本合作发展保险公司并持有英杰华人寿保险有限公司20%的股份拿到互联网财险和寿险两张牌照。同年2月和7月，腾讯又分别与中信国安和台湾富邦金控集团合作进一步扩大互联网保险布局。

直至2017年10月，腾讯控股的微民保险代理有限公司获批成立，腾讯正式拿到互联网保险代理牌照，并于11月将微保正式上线微信九宫格，将保险情景连接至微信服务平台当中。

不同于传统互联网保险“保险卖场”式的比价销售，腾讯微保注重以用户为中心的连接性。通过每个险种精选的几个保险产品切实将用户的保险刚需与互联网生活连接起来。目前微保已经推出了重疾险、医疗险、航意、航延、驾乘安全险等多种保险产品，并还在不断探索新的互联网保险产品模式。

例如，微保联合腾讯互联网+以及泰康养老保险公司面向沈阳的用户推出了医保个人账户健康险。用户医保个人账户余额可以通过社保卡关联到微信平台上，并基于此实现一键购买保险和一键免材料理赔。

“互联网+”赋能医疗，智能助医连接技术与医院

在技术赋能医疗的布局上，腾讯自有产品的定位依旧是“连接”。在人工智能领域，腾讯推出了“腾讯觅影”，运用AI进行医学影像处理;“腾讯云”则为医疗机构提供医疗信息化解决方案，借由云平台促进医院信息化改革;在实体智能医疗设备上，腾讯推出了“腾爱糖大夫”智能便携式血糖仪，并附加推出一系列糖尿病康复指导和患者在线社区等配套服务。

其中腾讯觅影是腾讯发布的第一款AI医学影像处理产品，该产品可以通过AI技术对部分癌症进行早期筛查。目前觅影主要应用在食管癌和肺癌小结节的筛查和辅助诊断中，引入医院包括中山大学附属肿瘤医院、广东省第二人民医院、深圳市南山区人民医院、柳州市工人医院、四川大学华西第二医院、四川大学华西第四医院和四川省第二中医医院。

在谈及腾讯AI产品的定位时，腾讯集团副总裁陈广域再三强调产品的“连接”属性。对于腾讯觅影来说，它不会影响医生操作的原有习惯，只是为医生提供技术支持，将技术引入医生的日常诊疗中，帮助医生更为高效的进行决策。

腾讯的医疗行业投资布局

除了自营业务外，腾讯还通过控股或参股的方式在医疗行业进行投资布局。其医疗投资的逻辑也符合“连接一切”的定位。腾讯通过单点突破每一个医疗行为主体，逐步实现了涵盖患者、医生、医院、药企、技术赋能企业在内的全主体覆盖的医疗投资布局。自2015年的投资高峰过后，腾讯在医疗卫生领域的投资规模和数量逐渐降低，并将中心逐渐转移至自有平台的搭建上。截至目前，腾讯在医疗卫生领域进行了35笔投资，总投资额超过200亿元。

图片来源：健康点

在患者端，腾讯对国内规模最大的三家互联网问诊平台春雨医生、好大夫在线和丁香园进行战略投资，同时于2017年投资成立快速问诊App企鹅医生和视频问诊平台汇医在线。此外，腾讯还入股健康元集团，参与开发可爱医生在线问诊平台。

在医院端，腾讯于2015年战略投资挂号网，投资规模超过3亿美元。目前挂号网已经升级为微医集团，主导腾讯微信智能医院的建立。此外，腾讯通过领投卓健科技B轮1.5亿元融资与其达成深入的合作协议，布局O2O领域，借由卓健科技的技术支持助力医院的数字化转型。

面对医生群体，腾讯于2017年12月投资了医生群体最大的移动社交应用医联，助力增强互联网对于医生之间互动交流的影响力，投资规模超过4亿元。

腾讯还投资了糖大夫、有品PICOOC、乐跑手环、缤刻普瑞、CliniCloud等多家智能医疗设备研发制造公司，并在医药流通领域加强了与九州通和海王星辰的合作。在新兴领域腾讯的投资活动也十分频繁，投资方向包括以及轻松筹、水滴互助为代表的互联网众筹平台;以新氧、更美为代表的互联网医美信息平台以及人工智能医疗公司体素科技、肿瘤大数据平台思派科技。而在2018年最新的投资活动中，腾讯则投资了Atomwise和晶泰科技这两家利用大数据和云计算进行药品研发的科技公司。

小结

互联网行业巨头在医疗健康行业的互联网化改造中的竞争日趋白热化，其在医疗健康行业的布局上也有着相似之处。阿里巴巴几乎实在同一时间推出了与腾讯微信智慧医院功能类似的“支付宝未来医院”，并且也与深圳达成了移动支付的合作协议，探索移动支付在改造就医流程上的可能性。此外，百度专攻人工智能的应用，在人工智能读片上的布局上也与腾讯有着重叠。

行业上的竞争意味着企业需要不断审视自己在战略布局上的定位，面临巨大的压力，力争把握住在每个节点，步步为营。但同时，企业间的竞争也将加速医疗健康行业互联网化的进程。我们也期待在未来，技术的进入和互联网化的思维模式会给医疗健康以及健康险行业带来更多的变化。（编辑：胡敏）