直击香港金管局：众安(06060)虚拟金融等三家机构获审批虚拟银行牌照

3月27日，香港金管局召开发布会，公布虚拟银行发牌结果。

会上，香港金管局副总裁阮国恒先生表示，去年五月底，我们发出了一个虚拟银行发牌认可指引，欢迎有兴趣的机构提出申请，需提交基本完备的申请。8月底，金管局共收到了33份申请。

审批方面，第一个考虑因素是资料是否充足，但部分申请没有提供充足的资料，因此有11个申请基本不予处理。第一个条件是有没有足够的条件、资源来经营虚拟银行。申请人提供了三年、甚至四五年的计划。第二个条件是提供的业务计划是否可行，我们决定该业务是否可行，能否符合我们的三个目标。此外，申请机构提供的计划，能否尽早启动实际营运也是考量因素之一。

因此，这次挑选了8家申请机构，对其进行了尽职调查。调查工作由去年年底开始，我们积极与这8个申请人进行沟通，过程非常严谨。

其中，三个申请已经完成了审批，另外5个申请还在积极处理中，但还有先后顺序，并不代表5家都会发牌，其中有已经非常接近完成的，会尽全力尽快处理这些申请。中银香港(02388)、渣打银行(02888)、众安在线(06060)分别在这3家发牌机构中持股比例最大。三家发牌机构的持股比例如下：

1)Livi VB Limited：中银香港(控股)、京东数科技及怡和集团成立的合资公司。其中，中银香港占股44%;京东数科占股36%;怡和集团占股20%。

2)SC digital Solutions Limited：渣打银行、电讯盈科、香港电讯及携程金融成立的合资公司。其中，渣打银行占股65.1%;电讯盈科及香港电讯占股25%;携程金融占股9.9%。

3)众安虚拟金融：众安在线及百仕达集团通过合资成立的公司。其中，众安在线占股51%;百仕达集团占股49%。

机构挑选过程中不一定要先挑银行，当中也有不同种类的公司。杠杆要求方面，三年杠杆比率比较低，目前很难做一个判断，对流动性管理的要求和一般银行没有分别，还是用相关的监管规定评定。

三家机构中众安没有银行经验，其在递交申请中有提到，发牌后在某个时间段可以发展业务，等于是一个承诺。如果过程中准备需要较长的时间，也会根据需求处理，但理应根据承诺做到。重点还是看风险管理能力，以及团队对于流动性、反洗钱、客户纠纷等的经验，还有董事局组成等。

此外，衡量标准还包括对业务计划要做一些压力测试，衡量机构在不同场景下的抗压能力，打击洗钱的具体执行情况，开户所牵涉的科技技术等。

金管局从来没有考虑申请人的资金来源，没有偏好，不是考虑的因素。这些联营公司有不同的背景，希望有协同效应。希望他们现阶段服务香港客户，如果未来想要拓展香港境外业务，仍需要向我们打招呼。未来可能会在存款、贷款业务与传统银行有一定的业务竞争，相信市场可以比较轻松地接纳。