陈德霖：不同意香港金融科技发展落后于人

香港金管局总裁陈德霖于新一期《汇思》表示，外界经常有错觉，认为香港金融科技的发展落后于人，这点他并不同意，至少在银行业的情况绝非如此。不少本地银行正磨拳擦掌，计划短期内推出不同类别的金融科技产品和服务，包括生物认证技术。

他还表示，区块链(Blockchain)、机械人和扩增实境(Augmented Reality)等技术，正处于探索阶段，相信将来很快便可应用到银行的服务上。

陈德霖表示，他曾在不同场合讲过，金管局对金融科技的监管原则是“风险为本”和“科技中立”，意思是金管局在制定和执行监管框架和规范时，只会根据金融活动或交易的本质和衍生的风险作为基础，并不会因为采用不同的科技而作出特殊的豁免或要求。

他表示，希望大家不要误解“科技中立”等如金管局漠视金融科技和创新技术对金融业作出的贡献，并指“科技中立”更精准的意思是，金管局作为监管机构，在拥抱金融科技和创新技术的同时，不应牺牲对消费者和投资者的保障。

今年8月，香港金管局就批出第一批储值支付工具牌照，让市民可以安心使用支付工具服务。公众的反应显示，社会上普遍认同金管局在便利消费者和保障他们权益之间所取的适当平衡。

此外，他提及今早公布继续推动金融科技发展的两个新项目，即金融科技创新中心(Fintech Innovation Hub)及金融科技监管沙盒(Fintech Supervisory Sandbox)。

在金融科技创新中心方面，由金管局与香港应用科技研究院(应科院)合作推出，让金融科技业界和银行及支付业界的营运者，在一个系统完善和支援充足的环境下，试验新产品或服务的概念是否能够在现实世界应用得到。这些试验将会在一个隔离和可控环境下安全地进行，而监管机构亦可在产品或服务试验初段时，就提出意见。虽然部分大型银行已经有自己的试验场，但他认为，金融科技创新中心将会提供场所让大小机构共融合作，效益必定比单打独斗高。

这对一些日后会成为业界共同采纳的技术来说，效益将更为显著。以生物认证为例子，日后从事面孔和语音辨识技术的开发商可在金融科技创新中心收集潜在用家的意见，并获得监管机构初步的规管指引，有助加快推出市场应用。

金管局也会受惠于金融科技创新中心的成立。未来金管局可以与创新科技人员探索更多使用新科技的可能性，例如大数据分析和其他金融监管科技(RegTech)，以提升金管局监管工作的效益。

至于，金融科技监管沙盒，所谓“沙盒”其实是一个小范围的试验场，在符合一些前设条件(如对用户的基本保障等)的情况下，让银行以先导形式去试行一些应用新科技的产品和服务，而毋须遵守由金管局发出的全套合规要求。透过“沙盒”提供的可控环境，银行可以更快、更低成本地收集实用数据和用户意见，在全面推出市场前完善产品和服务。这个做法也有助金管局更有效地评估针对新产品和服务所需的监管措施和力度。而最终受惠的将是银行和它们的客户。

陈德霖指出，“沙盒”制度需有相当的灵活性，因此金管局没有一张详细列出“沙盒”内监管“弹性”的清单。银行如果对运用“沙盒”作试验有兴趣，可直接与金管局联络，个别商讨合适的监管“弹性”范围。