互联网保险行业成风口？ 慧择(HUIZ.US)等上市险企受资本追捧

近日，美国数字保险创业公司Lemonade(LMND.US)在纳斯达克挂牌上市，并在交易首日创下接近140 %增长，成为美国迈入2020年以来表现最强劲的科技IPO。值得注意的是，7月7日（周二）隔夜美股，“保险电商第一股”慧择(HUIZ.US)涨10.61%，报8.34美元。互联网保险概念股，近来受到市场资金追捧。

国内外顶级资本押注互联网保险

据了解，Lemonade创立于2015年，通过聊天机器人引导客户完成投保过程，使用人工智能在90秒内批准保单，主要向房客及房东提供租客、租屋保险。

随着互联网和科技的发展，互联网保险公司逐渐受到国内外顶级资本的青睐。这次成为美股大热门的Lemonade，软银曾两次重金投资，成了其最大的机构股东。而根据美国市场公开信息披露，同样在纳斯达克上市的“保险电商第一股”慧择的股东名册上，也出现了两家顶尖的机构投资人，资本集团和高盛资产管理。

根据韦莱韬悦报告显示，2020年第一季度，尽管卫生事件影响，全球仅保险科技领域的投融资交易的数量就达到96笔，创下历史新高，总融资金额达到9.12亿美元。

30岁左右用户消费习惯在互联网

在国内，保险意识薄弱一直制约着保险市场的发展。与此同时，保险意识的薄弱的普遍性意味着大量的潜在刚性需求等待被唤醒。互联网以低成本的优势成为了保险教育的入口，以慧择为例，将专有的人工智能算法嵌入所有关键业务领域，从保险服务场景中积累数据，从数据中提炼保险专业领域知识，在保险服务场景中应用专业知识，最后通过实施服务达成转化目标，最终实现其商业价值。

数据显示，截至2020年一季度末，慧择实现总保费收入5.98亿，同比增长40.6%。长期险保费占总保费93.8%，连续两个季度超90%；长期健康险总保费同比增长52.6%，达到5.05亿元。累计服务了640万投保人和5360万被保用户，用户平均年龄仅为32岁。

年轻人运用互联网自主消费的意愿越来越强烈。一方面，中国已经成为全球第二大原保险市场，但保险密度、保险深度分别只是全球水平的58%和75%，发展潜力非常巨大；另一方面，海量的人群，正在逐渐上网。

根据腾讯·企鹅智库发布的《2019-2020中国互联网趋势报告》显示，在一二线城市，18-40岁是核心用户，然而还有着更广泛的人群逐渐上网。在中国。10岁以下人口约1.4亿，其中使用手机上网者有2800万。这些孩子是伴随着互联网、移动互联网成长起来的群体。这些孩子以及他们的父母，已经习惯在互联网上消费内容、购买服务。

于此同时，该报告指出，在大学学历的网名中有80.4%对上升抱有高期待，即使在低学历网民中，仍有超过60%的人群，对生活的改善抱有确定的期待。这些对生活积极的态度，会影响他们日常行为的很多方面。包括更为主动地关注高价值信息，以及更多的学习性消费需求。由此可以看出，中国是未来互联网保险消费人群崛起势头最好的国家。

2020年保险科技不断升级为行业赋能

近年来，各大保险机构不断加码互联网保险，不少公司将“保险+科技”提升到战略高度。云计算、人工智能、大数据等科技应用推动保险产业链的重塑再造，为保险业打开了新的增长空间。公开资料显示，2019年中国保险机构的科技投入高达319亿元。

慧择认为，要推动保险科技的健康发展，需要不断推进核心技术的进步，以及各种保险科技应用的开发和实践。以人工智能为例，算法是人工智能的核心技术。当前，各家保险机构对于现有的人工智能算法运用的非常顺畅，但是随着互联网保险市场的发展，人工智能算法需要再进一步提升。2020年，慧择与西财大数据研究中心合作成立联合实验室，首个工程将锚定在慧择保险大数据知识图谱的构建。这就意味着，保险领域的人工智能将从语言识别等感知智能升级，走入保险诊断、金融决策等事关消费者切身利益的认知智能方向。

知识图谱作为一种重要的知识表示方式，以其强大的语义能力，从深层次上揭示了人类认知的整体性与关联性，使得机器认知成为可能性。这类认知技术建立在人类大脑分解和推理学习的基础之上，将成为未来处理大量复杂数据流的标准方式，这些数据流将促使与个人行为相连的“主动”保险产品不断涌现。

2020年，随着5G进入商用时代，保险科技行业也将迎来更大的历史机遇。未来还会有更多的新兴技术融入到保险领域中改变行业业态。因此，保险从业机构需要保持对技术的敏感度，以应对科技发展带来的挑战和机遇。