360数科(QFIN.US)微零花，解锁经济内循环入场新姿势

如果要pick近期经济领域的最大热词，“内循环”当仁不让。新形势下，科技企业借势反哺大消费趋势也愈发明显。至于具体怎么做？可以试着从360数科刚刚发布的财报信息中窥见一二。

事实上，内循环并非新生的概念，早在计划经济时代，“出口转内销”作为物美价廉的代名词，就已经应用于实现经济内循环。业内专家表示，当前中国经济结构将产生重大调整，在这样的背景下，提出的内循环政策可谓高瞻远瞩。中国消费市场的未来充满希望，内循环将加速中国企业之间的协同合作。

毫无疑问，公共卫生事件加速了市场格局的变化，也催生了为消费需求多样化而产生的创新解决方案。在大消费概念的成熟过程中，拓展、融合更多消费场景，成为科技企业第二生长曲线的竞速弯道。近期，国内领先的金融科技平台360数科（QFIN）发布未经审计的二季度财报。除了亮眼的财务和科技收入数据，从其产品创新层面，似乎也搭上了以消费促进内循环的特快车。

智通财经获悉，根据360数科8月24日晚面向投资人的财报电话会信息，公司积极布局科技消费生态的产品“微零花”在二季度取得了突出的成绩。凭借大数据及合作伙伴优势，虚拟分期产品“微零花”进一步细分了应用场景，通过开发头部平台的社交场景、交易场景、出行场景、通讯场景，即时有效地满足了用户的金融需求，真正以科技推动了金融向生活的出圈。

从市场需求端出发，“微零花”解决了传统信用卡高门槛、申请复杂、使用场景单一等问题，不仅可以满足一次性借贷需求，更多的是高频低额，场景丰富的日常消费。 “微零花”自推出以来，保持了高速发展，日均交易额达5000万元，日均交易45万笔，累计开卡用户数245万，交易商户逾200万家，充分覆盖不同消费场景下用户的资金使用需求。

目前，360数科已通过“微零花”将自身的科技服务能力，延伸至人们的日常消费和行为中，实现了金融服务场景的互联网化。通过发展脉脉、e袋洗、嘀嗒出行、哈罗单车、百合网、贝贝网、斑马会员等合作伙伴，“微零花”实现了金融与生活交互的多元生态互动。

从产品属性看，“微零花”直接选择了hard模式，横向对标蚂蚁“花呗”，企图通过更下沉的市场及不受限的场景，以差异化服务走出自己的道路。当然，从目前实际业务数据来看，“微零花”的野心可能有点大。但是一方面立足于360数科强力的大数据能力，成熟的风控体系，持续发展的人工智能的支持，另一方面紧跟着市场的行情及时有效的改变，未来其发展如何尚未可知，但从目前结果来讲，360数科毕竟还是以“微零花”产品上了内循环的车。

从未来发展来看，在政策和业务模式调整下，金融科技企业现阶段发展重点其一是深挖自身技术特长，其二是把需求和规模做大。360数科有约1.5亿注册用户，到目前仅服务了1800万人，二季度促成贷款总额为589.05亿元，较2019年同期增长21.8%，截至2020年6月30日，在贷余额为784.8亿元，较2019年同期612.89亿元增长28%。随着产品多样化进一步完善，以及接入流量联盟的合作方越来越多，公司的业务量还有进一步上升空间。

对于促动消费内循环，360数科CEO吴海生也表示：“二季度，我们在金融科技战略升级的道路上，取得了更多的进步。我们以更多元的形式，把我们的技术和能力进行了输出。我们也很高兴能为助力实体经济贡献一份力量。”