区域性银行数字化转型面临多重挑战，腾讯云联合毕马威揭示破局之道

6月10日，腾讯云和毕马威联合18家银行发布《区域性银行数字化转型白皮书》。《白皮书》基于对18家区域性银行的深度访谈以及46家区域性银行的深度调研，揭示了区域性银行数字化转型的挑战、机遇和破局之道。

白皮书提出，“深耕本地、错位竞争、巧借外力”是区域性银行数字化转型的三大突破口，“新连接、新智能、新基建、新敏捷”四大新数字化能力体系的构建则是区域性银行数字化转型落地的基础。

同时，在实施路径上，白皮书建议区域性银行制定数字化能力及价值评估体系，做好投入和收益评估，同时可以采取试点模式，引入成熟方案，打造短期速赢标杆，实现逐步突破。

腾讯云副总裁、腾讯云金融行业负责人郭仁声表示，不少区域性银行选择把数字化转型作为提升竞争力的关键手段，但不同银行数字化转型的背景、资源、能力并不完全相同，腾讯云联合毕马威发布白皮书，不试图下定义，而是通过同业实践，为银行家们提供策略参考。

毕马威中国副主席、毕马威腾讯全球客户业务主管合伙人黄文楷表示，区域性银行的数字化不仅要体现在技术研发、系统建设等“硬实力”上，同时对组织、文化与人才等“软实力”的要求也很高。毕马威联合腾讯云，希望助力区域性银行在危机中育先机、于变局中开新局，通过数字化转型和科技创新在市场中建立竞争优势。

区域性银行数字化转型的四大挑战和三大突破口

区域性银行服务本地经济的定位，以及金融供给侧改革和客户数字化行为深化，让数字化转型成为不少区域性银行提升竞争力的战略选择。

《白皮书》显示，调研的46家区域性银行中已有91%开展了数字化转型，81%已经将数字化提升到了全行核心战略或辅助战略的顶层设计高度。近年来，区域性银行对其预期资源投入也有着显著增长。90%的银行表示预计在未来3年内持续加大资金投入，平均年增长率约为21%。

尽管转型意愿强烈，但区域性银行的数字化建设进程总体较为缓慢，52%的银行仍处于起步阶段，转型难点主要集中在人才、数据、机制、对外合作四大挑战。

其中，70%的被调研银行表示“数字化核心人才短缺”是制约其数字化转型的最主要因素；尽管48%的区域性银行已经完成了数据的归集和平台化建设，但仍存在内外部数据质量不一，数据难以统一对接，产业数据获取困难等问题。同时，有54%的银行反映因“缺乏合理的组织抓手和工作机制”，导致融合困难。也有部分银行反映，对外合作时虽然需求强烈，但效果达不到预期。

针对这些问题，《白皮书》建议区域性银行发挥属地资源禀赋、对本地市场的深入洞察，以及扁平灵活的组织架构等优势，从“深耕本地、错位竞争、巧借外力”等维度提升竞争力。一方面在客群和用户场景层面不断下沉和深挖，一方面以数据洞察和智能技术为抓手，围绕客群、产品、服务打造差异化优势，同时积极寻求外部合作，形成数字合作共赢生态。

加强四大数字化能力建设：新连接、新智能、新基建、新敏捷

《白皮书》认为，“新连接、新智能、新基建、新敏捷”等四大数字化能力体系建设是区域性银行数字化转型落地的基础。

在“新连接”上，《白皮书》认为，随着客户需求变化和外部竞争加剧，传统商业银行围绕低频金融消费场景设计产品、打造渠道已经无法满足经营发展需求。白皮书建议区域性银行从做强本地特色场景连接 ,做实客户社交生态连接,做深银行内部经营要素连接三个方面入手，打造以客户为中心的新连接。

数据作为重要生产要素，已成为数字经济的核心驱动力。做好“新连接”之外，《白皮书》还建议区域性银行还需要强化自身的数据治理和利用能力，打造以数据为核心驱动的新智能，创造业务价值，促进银行业务的可持续发展。

“新基建”则是“新连接”和“新智能”的前提和基础。白皮书建议，区域性银行通过建设共享能力平台、引入分布式技术、部署云计算等方式搭建多层次驱动的数字化技 术架构体系，从而构建连接前中后台的“变速器”，获取对前台业务和市场需求的快速响应能力。

组织架构的变革是推动区域性银行数字化转型的关键，白皮书建议区域性银行建议区域性银行搭建以“新敏捷”为特征的组织架构，包括建立“数字化为先”的理念，培养复合型、知识型和创新型数字化人才，构建业务科技融合协同的敏捷组织等。

多家银行已取得阶段性成果，树立数字化转型范本

在腾讯云的支持下，已有多家区域性银行取得了数字化转型的阶段性成果，为业界提供最佳实践参考。

广州农商银行与腾讯云合作打造了全栈分布式金融云平台，全方位覆盖了基础设施建设、技术平台建设、业务平台建设、体系规范建设、架构规划、业务运营合作等领域。

上海农商银行联合腾讯云构建业务、数据双中台，实现了业务能力共享和数据信息资产化。同时基于智慧中台整合各项AI组件和模型，打造了上海农商银行“智慧大脑”。

江苏银行基于腾讯云孵化出的联邦学习应用服务打破数据孤岛，在保护隐私的同时，有效释放出了大数据生产力；龙江银行引入腾讯数据服务及伽利略解决方案，通过获客、业务线上化实现了零售业务的增长和突破。

长沙银行以“弗兰社+呼啦+开放银行”平台为载体，实现了客户“吃喝玩乐美”全覆盖，5个月内新增用户20万，触达超过15万人次，带来存款、理财等金融业务超1亿元，实现了湖湘本土知名消费品牌客群的共享导流和生态共建。

目前，腾讯云已累计服务了一大批金融领域客户，包括150多家银行，数十家券商，保险以及超过90%持牌消金和众多泛金融企业。

其中，腾讯云分布式数据库TDSQL已服务近半国内TOP 20银行，TOP10银行中服务比例更是高达60％。腾讯云还与中国银行、建设银行、中国人保、中国银联、深证通、中银国际证券等头部金融机构合作构建了金融云平台。企业微信已服务17家国有大型银行和全国性股份制银行总行，覆盖比例超过90%。