手机银行成为银行业的“兵家必争” 兑吧(01753)发力银行创新业务

智通财经APP获悉，近日，《2021年中国手机银行APP市场分析报告》对外发布，报告显示手机银行用户活跃度亦日益增长，APP使用广受用户欢迎。根据相关数据，中国手机银行月活跃用户数量从2016年1月的87,177,726户快速增长至2021年11月的678,666,447户，用户数维持高速增长态势。

近年新冠疫情的持续颠覆了银行业数字化的改造路径和进程，背后的驱动因素在于越来越多的终端客户倾向使用“无接触式“服务，优先选择数字化工具办理业务，为此银行业尽可能高效满足客户日益多元化的在线需求。受领先科技金融公司的加成，零售银行客户可愈发便捷地通过移动设备获得更直观的数字体验。

在手机银行客群的引流大势中，95后则是异军突起，客群年轻化带动了银行APP轻娱乐化的交互设计需求；而面向老年用户群体比重较高的银行机构，在APP功能创新上可结合老年群体的易操作性需求，围绕社保、养老金融等产品和服务进行创新。为此，银行机构在手机银行领域纷纷加大投入，对其功能进行升级，与应用场景实现深度融合，提升不同年龄画像的用户分级体验。手机银行APP通过生活应用场景吸引用户，对用户行为进行多维度的交又分析，按照用户的实际需求定制金融产品无缝嵌入到场景中，让用户在场景中使用金融服务以达到变现。

面对银行客户的全新需求，兑吧(01753)在精细化运营方面为客户提供全新的思路和服务。为银行零售提供提升AUM及其他指标的策略组合，兑吧近年搭建了适用于当下互联网形态的多元化用户运营体系，集新用户成长路径运营、老用户及高频活跃用户的留存提升、用户轻量转化、用户存量价值挖掘于一身，提供完整的、高灵活性、高效益的用户运营服务。另外，兑吧结合当下银行终端用户的喜好，通过设计线上活动脚本，进一步增强用户粘性。

目前银行业公认已经进入到一个增量开始放缓，存量竞争激烈的阶段，特别是信用卡已经告别大环境下的跑马圈地。对此，兑吧的银行服务团队发现，银行不管是在获客还是运营、风控等环节上，都对精细化的运营和创新有更多的需求。与大行相比，一些区域性的中小银行信用卡拉新促活的需求更大。兑吧为其提供的解决方案则为，帮助银行客户创造高频的生活消费场景，并在场景中植入相应的金融服务。举例来说，疫情环境下催生出来的直播+企微社群电商，就是一种创新的线上消费场景。

据兑吧副总裁陆文观察，在银行的直播和社群电商生态里，通过立减金这样力度较大的优惠活动，终端用户于该家银行信用卡消费的绑卡率能达到90%以上。此外，银行电商平台在手机这类高客单价且需要强信任背书的品类上，以及一些本地的SKU上面具有优势，这是银行直播间能保持高用户黏性的前提。

陆文进一步表示，银行通过直播电商的方式来获客，尽管从绝对值来说，还远达不到以往地推等传统方式带来的有效用户量。但这些渠道如今已经看到增长趋势层面的天花板，而相反，一场直播就能够带来上千张新的“进件”，这一新的拓客渠道打开了银行零售端客群的第二条增长曲线。因此，兑吧SaaS业务将更加紧贴行业经营节奏，围绕客群运营方向，提供有效的用户运营策略和“系统+工具+服务”的策略落地解决方案。

而根据兑吧近期披露的2021年度第四季度未经审核的业务经营数据，也印证了手机银行端用户运营生态的爆发潜力。兑吧的银行类客户于当季实现新签合约（含续约）总额人民币32.6百万元，较2020年同期增长92.9%，较当年第三季度环比增长43.6%。从客单价来看，兑吧的银行类客户当季为62.7万元，较2020年同期创造了126.3%的正增长，环比当年第三季度也是达到24.3%的快速增长；当季最高客单价为4.5百万元，亦是录得127.4%的同比高增。这一系列数据趋势性表明，兑吧的SaaS市场聚焦战略在银行客户领域获得了可持续的成功，并且银行客户客单价的续创新高拉动了兑吧SaaS业务的整体发展质量。在增量新客开发的同时，兑吧现有存量银行类客户的运维预算也存在较大的进阶开发空间。