普华永道:40家上市银行2022年净利润同比增长6.96% 净息差短期仍承压

普华永道发布《2022年中国银行业回顾与展望》。

智通财经APP获悉,4月20日消息,普华永道发布《2022年中国银行业回顾与展望》。其中指出,2022年,40家上市银行实现营业收入同比微增0.62%至5.46万亿元,较去年同期7.92%的增速大幅回落。上市银行利息净收入增长3.16%至4.10万亿元。40家上市银行的整体净利润同比增长6.96%,受利息收入增速放缓影响,较2021年的增速明显回落。拨备前利润同比下降1.57%,信用减值损失计提总额同比下降11.15%,下降幅度较上年同期增加7.57个百分点。贷款不良率持续下降,且疫情对经济的负面影响逐渐消退,同时理财回表的减值计提压力在2021年底之前基本释放,因此银行减值计提压力有所减轻,信用减值损失同比下降。

大型商业银行的净利润同比增长5.34%,拨备前利润同比下降1.86%。股份制商业银行的净利润同比增长10.99%,拨备前利润同样出现下降,降幅为1.66%。城农商行的净利润保持了高速增长,增幅达11.19%,拨备前利润同比增长1.01%。2022年度,城农商行经营情况表现各异。从地域分布来看,长三角地区和东北地区的城农商行整体盈利增速较快,中部地区的城农商行经营情况呈现两极分化态势。

2022年六家大型商业银行的净利差和净息差均较2021年收窄0.13个百分点;股份制商业银行净利差和净息差分别收窄0.14个百分点和0.19个百分点;城农商行净利差和净息差分别收窄0.14个百分点和0.1个百分点。

为应对净息差下行压力,上市银行采取了不同对策。大型商业银行依托较高的资本充足率,持续优化资产结构,保持信贷规模的快速增长;相比之下,股份制银行的信贷规模增长受资本约束及其他多方面影响增长乏力;身处长三角和珠三角地区的城农商行规模大、利息净收入增长快,带动城农商行利息净收入的增速逆势提升。

2022年以来,为支持实体经济发展,银行继续采取减费让利措施;同时,由于资本市场波动,银行代销基金、理财等手续费收入下降。2022年,手续费及佣金净收入较同期下降2.81%,其中大型商业银行下降2.86%,股份制商业银行下降2.33%,城农商行下降5.68%。

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