美国银行业二季度盈利报告喜忧参半:虽利润同比增长 但存款略有下降

在经历了2023年的早期动荡之后,美国银行业最高监管机构之一美国联邦存款保险公司(FDIC)发布喜忧参半的二季度银行业盈利报告。

智通财经APP获悉,在经历了2023年的早期动荡之后,美国银行业最高监管机构之一美国联邦存款保险公司(FDIC)发布喜忧参半的二季度银行业盈利报告,报告显示,期间美国银行业存款略有下降,利润同比增长。

据了解,FDIC周四对其承保的4,645家银行的季度银行业概况中表示,其机密的“问题银行名单”上面临财务、运营或管理缺陷的银行数量为43家,与第一季度持平。这一时期的特点是第一共和国银行(FRCB.US)在利率迅速上升使其持有的资产贬值后倒闭。随后在今年3月,签名银行(SBNY.US)和硅谷银行(SIVBQ.US)也相继倒闭。

FDIC主席Martin Gruenberg在一份声明中称,“尽管今年早些时候存在压力,但银行业继续保持韧性,按照历史数据衡量,净利润仍然很高,资产质量指标稳定,行业资本充足。”

展望未来,Gruenberg表示,银行正受到通货膨胀、利率上升和地缘政治不确定性的冲击。FDIC正在仔细审查商业地产,尤其是写字楼市场,并监测融资水平和净息差的压力。

Gruenberg称,利率上升和通胀可能导致信贷质量下降,从而可能导致贷款承销进一步收紧。他的言论呼应了银行家们在美联储7月对高级贷款官员的调查中所说的话。该调查发现,美国的银行已经提高了广泛的消费者和企业贷款标准,并计划在今年下半年进一步收紧。

总体而言,FDIC承保的银行二季度净利润较上年同期增长了10%,至708亿美元,但较2023年第一季度下降了11%。Gruenberg表示,考虑到对破产银行的收购进行核算,该数据或存在偏差,剔除这些因素后,利润基本持平于相对较高的水平。

美国银行业存款总额下降

存款总额连续第五个季度下降,但与今年第一季度相比,下降幅度不到1%,主要是受未投保存款减少的影响。

今年早些时候,由于担心的客户逃离较小的银行,一些最大的银行最初公布了大量新存款流入。但Gruenberg称,随着客户从货币市场基金等收益更高的另类投资中寻求更高的收益,即便是行业巨头最终也出现了资金外流。

FDIC表示,截至6月30日,其基岩保险基金的资金规模增至1,170亿美元,较第一季末增加8.97亿美元。上个季度,该监管机构动用了该基金,以确保硅谷银行和签名银行的所有存款人的安全,并提出了一项措施,通过向银行收取一项特别评估来帮助补充该基金。

值得一提的是,今年年初,美国银行陷入了混乱,部分原因是利率上升降低了它们在利率较低时购买的债券的价值,导致它们的账面损失不断增加。在本季度,未实现证券损失增加了8.3%,达到5,880亿美元,但其中大部分持股被归类为将一直保留到到期的投资,这意味着除非一些新的动荡迫使银行出售,否则不会造成实际损失。

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