加息“红利”延伸至整个欧洲! 各银行以高达5%利率吸引储户

智通财经APP获悉，一大批欧洲银行终于开始将更高的利息发放给储户，然而此举将减少盈利规模，但应有助于减轻监管机构和立法者主导的批判浪潮。西班牙桑坦德银行(Banco Santander SA )最近推出最新账户，比如目前提供给英国客户的利率高达5.2%。德国巴伐利亚银行旗下的信贷银行(Deutsche Kreditbank AG，简称DKB)最近将其提供的利率从极低值上调至3.5%，以扭转存款规模下降的局面。意大利联合信贷银行(UniCredit SpA)向东南欧地区的一些将资金锁定至少一年的储户提供高达6.7%的利率。

综上所述，这些举措帮助推高了欧洲各地市场活期存款账户的平均收益率。“利率正在上升，我并不感到意外，而且我认为有很好的理由说明利率应该上升，"英国央行行长贝利在本月的听证会上谈及英国储蓄账户平均利率时表示。“随着利率机制的改变，很可能存在过渡因素。但如果这种情况持续下去，我认为我们会有大问题。”

欧洲的储户们终于享受到加息“红利”

近年来，英国央行和欧洲央行都在大举加息，试图抑制席卷整个欧洲的高通胀水平。虽然银行迅速向借款人提供更高的利率，但它们将利率上升带来的益处传递给储户的速度一直非常缓慢。在过去一年多的时间里，英国央行将基准利率大幅上调至5.25%，一举将借贷成本推至2008年新高，同时该央行近期表示将继续加息应对高通胀;欧洲央行将存款基准利率从-0.5%提高到3.75%，以应对通胀飙升。

这引发了立法者和监管者的批判浪潮，他们认为这种行为是为了增加银行利润。Bloomberg Intelligence汇编的统计数据显示，整个欧洲银行业的净息差规模在第二季度飙升至至少10年来的最高水平。净息差是衡量银行盈利能力的一项关键指标，显示银行从贷款中收取的利息与从存款中支付的利息之间的差额。

英国议会保守党议员詹姆斯•达德里奇(James Duddridge)在听证会上表示:“显然，银行将获得一些利润，但这似乎过高了。”“我们认为这是可以接受的吗?这有什么影响呢?让我们面对一个问题:不只是对消费者来说，为什么要在这样的利率下储蓄呢?”

Numis Corp. Plc.银行业分析师Jonathan Pierce表示，英国银行业在调整存款产品定价方面一直行动最快。Pierce发现，他们的存款贝塔系数(衡量银行将加息的份额转嫁给储户的系数)已上升至44%，而欧洲同行的平均水平仅仅上升至25%。

然而，这对英国的整体银行业来说是有代价的:存款从低利率账户流向高利率账户，导致银行营收规模平均每月减少约2.5亿英镑(大约3.12亿美元)。

银行业利润规模或将承压

此举是在英国金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority)的敦促下所做出，该监管机构于7月宣布，将对那些不将高利率的好处转嫁给消费者的金融机构采取“强有力的行动”。自那以后，该机构已经对该国九家最大规模银行关于其存款账户利率的报告进行了调查，目前正在分析所提供的数据。

该机构在一份声明中表示:“自该计划公布以来，我们看到，无论是定期限制账户还是活期账户，都可以获得更高的利率。”“我们欢迎一个更具竞争力的金融市场发展。”

“当然，你将继续看到客户将存款从利率较低的活期存款账户转入利率较高的定期存款账户，”Numis Corp. Plc.银行业分析师Pierce表示。“这将增加银行业的整体存款成本。”

长期以来，欧洲大型商业银行一直面临着来自“纯线上竞争对手”的激烈竞争压力，后者不必承担传统银行必须处理的与分支机构和旧IT系统相关的遗留成本。这使得那些所谓的新银行能够迅速提高他们的储蓄率。

以Atom Bank为例:英国第一家基于应用程序的银行现在为储户提供最高的一年期定期储蓄账户收益率之一，为5.9%。另一家线上银行Kroo去年刚刚获得了全面的银行牌照，其活期存款利率为4.35%。

就连摩根大通这样的华尔街银行业巨头也在加大赌注，其便捷储蓄账户的收益率达4.1%。摩根大通近年来在英国推出了只面向消费者的数字化服务。在美国，摩根大通拥有数千家分支机构，其标准化的储蓄账户利率仅仅为0.01%。

西班牙桑坦德银行在本月表示，5.2%的利率是“市场最高”利率。该银行此前已经警告称，该项存款服务只提供到9月17日，如果对该账户的需求很高，它可能会提前终止服务期限。

在今年前六个月存款缩水48亿欧元(约51.6亿美元)之后，德国巴伐利亚银行(BayernLB)的子公司Deutsche Kreditbank提高了向客户提供的利率水平。该行表示，此举之后，它又开始创纪录的资金流入规模。

与此同时，意大利联合信贷银行几个月来一直警告表示，随着存款传导利率成本在年底前从10%上升到40%，过高的存款利率很快就会拖累该行的盈利能力。

“从今年第二季度开始，我们将出现逆转局面，利率将会下降，但所谓的传递将会增加，”该行首席执行官Andrea Orcel表示。“这将给所有银行带来不利影响。”