一个弥天大谎 揭示了世界上最不适合开银行的地方

事情要从一次窃听丑闻说起：让-克洛德·容克，在担任了近18年的卢森堡首相之后，由于参与国内间谍活动于2013年被迫辞职。

那么，这位蒙羞辞职的政治家后来在做什么?不到一年后，容克马上就被任命为欧洲权力最大的政治办公室——欧盟委员会的主席。之所以说任命，是因为他并不是由选民投票选出，而是由政治统治阶层指定的。

除了是欧洲最著名的非选举产生决策者之一，容克还因为他不分场合的妙语连珠成为了传奇。他最有名的一句话或许是对政治最真实的评判：“当事情变得严重起来，你就不得不撒谎了。”

但这句话却是容克被发现在2011年希腊债务危机秘密会议上发言失实的时候说的，当时政客们在表面上都坚持认为希腊的情况仍保持良好，然而他们背后都已经在准备紧急情况措施了。

这不由得让人想起了最近欧洲央行公布的银行“压力测试”结果。测试结果表明，欧洲最大的几家银行表现良好，还能够承受另一次重大危机。

这真是一个惊喜，欧洲几乎每家银行都通过了压力测试，就好像欧洲央行在对人们说：“这里没什么好关注的……”

毕竟欧洲央行的首要任务之一，就是维持金融体系的稳定。如果金融体系已经千疮百孔，欧洲央行又怎么可能道出他们的银行已经资不抵债的真相呢，这毕竟会破坏这份来之不易的稳定。

“当事情变得严重起来，你就不得不撒谎了。”容克的这句话言犹在耳，而现实就是：欧洲的银行系统已经完蛋了。

整个欧洲大陆的银行利率已经降为负值，而负利率本质上是在惩罚那些试图持有额外储备的银行，这是多么令人难以置信的愚蠢政策。

欧洲央行实际上是迫使他们做出尽可能多的贷款，而不是鼓励银行保证客户的存款稳定。所以我们不难发现，欧洲央行都在争先恐后地借出客户近乎100%的存款，而很多贷款也成了坏账。

欧盟的数据显示，直到2015年九月底，意大利的不良贷款率为17%，希腊的不良贷款率达到了令人震惊的43.5%，而塞浦路斯甚至更高，达到了50%。而这只是近一年前的数据，所以现在说不定更糟。

这就引出了一个巨大的问题：银行已经失去了他们大部分的储户储蓄。目前已经有多国政府正在讨论如何解决银行业的危机，而在一些国家政府早已开始行动。意大利政府已经不得不向该国的银行业注入了1500亿欧元，以防止发生潜在的银行挤兑。

然而，意大利政府也是世界上最接近破产的政府之一，超过GDP130%的债务水平表明，他们没有能力拯救任何人，这也是2016年1月欧洲开始实施内部纾困(bail-in)新规的原因。

新规实施以后，存款者不得不为自己国家银行愚蠢的金融决策买单。如果银行倒闭，你的所有存款都将化为乌有，而这一切正在发生。

2013年，塞浦路斯政府冻结了全国所有的银行账户，锁定了每一个储户的积蓄，所以说这些风险是真实存在的。银行资金的流动性不足和过度杠杆化，已经把他们客户的储蓄变成了太多的不良贷款。

那么把自己的钱放在这样的银行系统中有什么意义吗?尤其是当你的储蓄账户最大收益率仅仅是0.1%的时候?退一步想想，就能得出一个很明显的结论：赶紧把钱从这么一个风雨飘摇的银行系统里拿出来。

然而，很少有人会真正想到自己放在银行里的储蓄，人们都把更多的心思放到今晚的晚餐上，而不是他们的钱应该呆在哪。

其实银行是你的金融合作伙伴，是否把钱交给银行也是一个非常重要的决定，特别是考虑到你辛苦赚来的积蓄，甚至不再是你的钱了，因为你成为了银行的无担保债权人。

地理因素在21世纪已经完全无关紧要，绝不能只因为银行在你家附近，就毫不犹豫地把钱放在那，相反应该把钱放在最安全的地方，躲开那些已经采取救市措施，允许银行随意挪用储户储蓄的国家，比如加拿大和欧盟。

此外，还要避开高负债国家的银行，避开那些最有可能遭遇严重危机的地方，同样，这也排除了欧洲的大部分地区。

最后，考虑其他的选择。并不一定需要把积蓄的100%全都放在银行里，尤其是在一个不健康的银行业环境下，现金和贵金属也可以作为银行存款的理想替代品，尤其是在利率跌落负值的时候。