从不良系列指标对比：银行哪家强？

本文来源微信公众号“云蒙投资”。原标题为《银行那些事190514090——不良系列指标对比分析》。

继续当数据搬运工，统计分析一下各家银行不良系列指标存量情况。通过对12家主要大中型银行的2018年年报数据对比分析，从纵向看银行资产质量静态数据总体在好转，从横向对比我们用了15个存量指标，总的来说四大行、招商银行和重农商行数据要好于股份制银行，招商银行和建设银行最好，民生银行和平安银行最弱。有兴趣可以详细看表，重点指标对比分析如下：

1、不良率指标最优的是重庆农村商业银行、招商银行和中国银行。12家大中型银行的不良率的平均值为1.58%，不良率最低的三家是重农商行、招商银行和中国银行，分别为1.29%、1.36%和1.42%。不良率最高的三家是浦发银行、中信银行和民生银行，分别为1.92%、1.77%和1.76%。

2、关注率指标最优的是招商银行、重农商行和中信银行。关注贷款，作为不良的源头，关注贷款占比自然也是最低越好。这12家银行的关注率的平均值为2.59%。关注率最低的三家是招行、重农商行和中信银行，分别为1.51%、1.93%和2.36%。关注率最高的三家是民生银行、浦发银行和工商银行，分别为3.38%、2.95%和2.92%。

3、关注+不良率指标最优的是招商银行、重农行和交通银行。关注+不良率被很多投资者把这个当做是银行真正的不良。前几年国有大行的不良虽然不高，但是关注率很高，现在关注率明显降下来了。这12家银行关注+不良率的平均值为4.17%。关注+不良率最低的三家是招商银行、重农商行和交通银行，分别为2.87%、3.23%和3.95%。关注+不良率最高的三家是民生银行、浦发银行和平安银行，分别为5.14%、4.87%和4.48%。

4、逾期贷款率指标最优的是建设银行、重农商行和招商银行。相比五级分类，逾期贷款在某种程度更加客观一些，或者说更适合作为各银行比较的尺子，是否逾期以及逾期多少天这个是有明确统一标准的。12家银行逾期贷款率的平均值为2.03%。逾期贷款率最低的三家是建行、重农商行和招商银行，分别为1.27%、1.45%和1.58%。逾期贷款率最高的三家是中信银行、光大银行和平安银行，分别为2.68%、2.62%和2.60%，2018年上半年是民生银行、浦发银行和中信银行。

5、超90天逾期和重组率最优的是建设银行、重农商行和工商银行。这个数据可以算“类不良”吧。这12家银行超90天逾期和重组率的平均值为1.7%。超90天逾期和重组率最低的三家为建设银行、重农商行和工商银行，分别为0.92%、1.01%和1.21%。超90天逾期和重组率最高的四家为平安银行、民生银行、中信银行和光大银行，分别为2.85%、2.32%、2.24%和2.24%。

6、不良偏离度最优的是建设银行、农业银行和重农商行。超90天逾期贷款与不良贷款的比，表现这个被称为不良偏离度，也就是逾期90天以上的贷款有多少被纳入了不良贷款，纳入的越多说明越严格。这12家银行超90天逾期/不良率的平均值为82.56%，口径最严格的三家是建设银行、农业银行和重农商行，分别为60.1%、65.0%和70.9%;最宽松的三家是光大银行、平安银行和民生银行，分别为100.5%、97.3%和96.6%。

（编辑：刘瑞）