香港金管局刘应彬：风险管理为监管核心 期待大湾区共建金融科技生态系统

智通财经APP获悉，2019年12月11日，香港金融管理局高级助理总裁刘应彬在中国（深圳）金融科技全球峰会2019上作开幕演讲，全文如下：

尊敬的各位来宾、女仕们、先生们：

我非常荣幸应何局长的邀请来到深圳，参与FinTech全球峰会。

今天峰会的主题是“风险与监管科技”。众所周知，金融市场活动一直存在各种各样的风险 —— 信贷、流动性、市场、法律、运营、声誉风险等等。作为监管机构，金管局的主要任务是维持银行体系安全稳定，确保金融基建有序运作，所以风险管理是我们监管工作的核心。

随着市场的发展，新的风险也在陆续浮现：例如在过去几年，全球资金流量及跨境活动不断增加，而部分金融机构却没能及时提升在反洗钱及反恐融资的监控，这导致其自身承受的剩余风险(residual risk)显著上升。

创新技术应用的本身也带来挑战，而且往往不是一帆风顺的发展，在这方面我可以跟大家分享一些我们的经历。在去年9月，香港的快速支付系统“转数快”(Faster Payment System)刚刚推出后，就出现了一些欺诈案件。骗徒利用盗取的身份证明文件，开立电子钱包，利用系统的速度和方便骗取金钱。这些案件虽然与系统本身的安全设计无关，但是我们果断地停止了某些系统功能，令支付机构和银行有时间落实安全措施。随着新技术带来的即时性及高度传导性，监管机构必须顺应风险的变化调节监管手段，让市场能更持续和稳妥地发展。

不过凡事有危便有机，科技发展虽然会带来新挑战，但也会带来新机遇。近年金管局积极推动监管科技的发展，鼓励银行运用合规科技(Regtech)处理日常营运，也可结合数据分析技术加强银行在合规工作上的成效，例如监察洗钱和恐怖主义融资的可疑活动。同时，金管局也身体力行，在内部开展一项数码化计划，探讨落实采用监管科技(Suptech)等新技术，以提升自身的监管效率和成效。

在发展监管科技上，金管局一贯秉承两个原则。第一是“风险为本”(Risk-based)和“科技中立”(Technology-neutral)原则。金管局在制定和执行监管政策时，只会考虑金融活动的本质和它的风险，并不会因为采用某一新科技而作出不合理的豁免或要求。另外就是“一致性”(Consistency)原则，按照风险程度使用统一的监管框架和标准，令创科企业能公平竞争，避免因为规范不同而出现监管套利(Regulatory arbitrage)的情况。

金管局同时为科技发展提供有利的监管环境。例如我们的“金融科技监管沙盒”除了能让银行业灵活地开发产品，也可以让我们的监管部门提早评估风险，提供政策辅导。自沙盒于2016年9月推出以来，经沙盒试行的项目超过90项，当中约三分之一是与监管和合规科技相关的项目，可见香港银行业对监管科技有强烈兴趣。

展望未来，我期望香港在合规科技以至金融科技领域上，与包括深圳在内的粤港澳大湾区深化合作，一同建立良好的金融科技生态系统。

最后，我预祝今天的峰会圆满成功。谢谢各位！